Kostbaarhedenverzekering September 2026  vergelijken

Wat is een kostbaarhedenverzekering?

Een kostbaarhedenverzekering dekt schade, verlies en diefstal van je duurdere bezittingen. Die bezittingen vallen ook onder je inboedelverzekering, maar daar geldt een maximum. Boven dat maximum krijg je bij schade minder terug dan je spullen waard zijn.

Je kunt dat op twee manieren oplossen. Je verhoogt de kostbaarhedendekking op je bestaande inboedelverzekering, of je sluit een losse kostbaarhedenverzekering af die los van je inboedel staat. Welke van de twee slimmer is, hangt af van de waarde van je spullen en van de vraag of je ze ook buiten de deur verzekerd wil hebben.

Wat valt er onder kostbaarheden?

Er bestaat geen enkele definitie die alle verzekeraars aanhouden. In de praktijk gaat het om deze categorieën.

Kun je bijvoorbeeld een dure aankoop zoals een Rolex verzekeren? Ja. Een luxe horloge valt onder sieraden. Boven een bepaald bedrag vraagt de verzekeraar wel een taxatierapport of een aankoopbewijs.

Je inboedelverzekering dekt kostbaarheden al, maar tot een bedrag

Je bent met een inboedelsverzekering niet onverzekerd, je bent beperkt verzekerd. Elke inboedelverzekering kent een sublimiet voor kostbaarheden. Blijf je daaronder, dan hoef je niets extra’s te doen.

Verzekeraars doen dat op twee manieren. Sommige hanteren één algemeen bedrag voor alle kostbaarheden samen. Andere hanteren een apart maximum per categorie, waardoor je voor sieraden een ander bedrag krijgt dan voor muziekinstrumenten. Dat tweede is lastiger, want één dure categorie kan dan al boven de grens uitkomen terwijl je totale waarde meevalt.

Losse kostbaarhedenverzekering of extra dekking op je inboedel?

Kom je boven je sublimiet uit, dan heb je twee routes. Ze verschillen op prijs, op dekking en op de vraag of je spullen ook buiten je huis verzekerd zijn.

Kan een kostbaarhedenverzekering zonder inboedelverzekering? Ja, dat kan bij verzekeraars die een losse polis aanbieden. Je bent dan alleen niet verzekerd voor je gewone inboedel, dus voor je bank, je televisie en je keukenapparatuur. Voor de meeste mensen is de combinatie van beide de logische keuze.

Verhuur of verkoop je regelmatig? Kijk dan ook of je bij schade de dagwaarde of de nieuwwaarde krijgt. Bij kunst en antiek is dat verschil groot.

Kostbaarheden buitenshuis verzekeren

Je duurste spullen liggen niet altijd thuis. Je horloge draag je, je camera gaat mee op reis en je laptop reist mee naar kantoor. Juist buitenshuis is de kans op diefstal of verlies het grootst.

De kostbaarheden buitenshuisverzekering regelt dat. Sluit je die af als losse polis, dan zijn je spullen vaak wereldwijd gedekt tegen schade, verlies en diefstal. Via je inboedelverzekering kan het ook, maar de vergoeding is dan meestal een stuk lager en er gelden extra voorwaarden.

Let op drie dingen:

• Onbeheerd achterlaten: Laat je je tas op een terras staan en is hij weg, dan keert vrijwel geen enkele verzekeraar uit. Dat geldt ook voor spullen in een geparkeerde auto.

• Overlap met andere polissen: De bagagedekking van je reisverzekering dekt vaak al een deel van wat je meeneemt. Een dure e-bike hoort meestal niet bij kostbaarheden, maar bij een aparte fietsverzekering. Verzeker niet dubbel.

• Maximale periode: Sommige polissen dekken je spullen buitenshuis maar een beperkt aantal maanden aaneengesloten. Ga je langer weg, check dat dan vooraf.

Wat kost een kostbaarhedenverzekering?

Er is geen gemiddelde premie die iets zegt, want de premie hangt volledig af van wat je verzekert. Dit zijn de factoren die je prijs bepalen.

• De verzekerde waarde: De belangrijkste factor. Je betaalt over het bedrag dat je verzekert.
• Het soort kostbaarheid: Sieraden en horloges zijn diefstalgevoelig en kosten daarom meer premie dan bijvoorbeeld een vleugel.
• Binnenshuis of ook buitenshuis: Werelddekking maakt de polis duidelijk duurder.
• Je beveiliging: Een kluis of een gecertificeerd alarm kan de premie verlagen. Boven een bepaald bedrag stellen verzekeraars een kluis zelfs verplicht.
• Het eigen risico: Sommige aanbieders werken zonder eigen risico, andere met.

Een kostbaarhedenverzekering premie berekenen doe je per aanbieder. Vul overal dezelfde verzekerde waarde en dezelfde dekking in, anders vergelijk je twee verschillende producten.

Taxatie: wanneer nodig en wat kost het?

Boven een bepaald bedrag wil de verzekeraar weten wat je spullen echt waard zijn. Soms volstaat een aankoopfactuur. Maar de aankoopprijs is niet altijd de actuele waarde, zeker niet bij kunst, antiek en goud.

Een erkend taxateur stelt de waarde vast en maakt een taxatierapport. De kosten daarvan verschillen per taxateur en krijg je niet vergoed. Een taxatierapport heeft een beperkte geldigheidsduur, vaak drie jaar. Daarna moet je opnieuw laten taxeren als je de getaxeerde waarde verzekerd wil houden.

Bewaar je taxatierapport én je aankoopbewijzen, en maak er digitale kopieën van. Foto’s van je kostbaarheden helpen ook. Zonder bewijs van bezit en waarde wordt een claim ingewikkeld.

Laat je de waarde te laag vaststellen, dan raak je onderverzekerd en krijg je bij schade maar een deel uitgekeerd.

Kostbaarhedenverzekering vergelijken: waar let je op?

De premie is niet het enige waarop je kiest. Loop deze zes punten langs voordat je tekent.

• De dekking: Is het allrisk, of alleen brand, diefstal en inbraak? Allrisk dekt ook eigen schuld, bijvoorbeeld als je je ring door de gootsteen spoelt.
• Binnenshuis of wereldwijd: Bepaal vooraf of je spullen ook mee moeten kunnen.
• De uitsluitingen: Slijtage en gebruiksschade zijn vrijwel altijd uitgesloten, net als schade door ondeskundige reiniging of reparatie en diefstal na onbeheerd achterlaten. Bij muziekinstrumenten gelden vaak extra uitsluitingen zoals oververhitting en kortsluiting.
• Dagwaarde of getaxeerde waarde: Bij een getaxeerde waarde weet je vooraf wat je krijgt. Bij dagwaarde niet.
• Eigen risico: Kijk of dat per gebeurtenis of per voorwerp geldt.
• Beveiligingseisen: Sommige polissen eisen een kluis of een alarm. Voldoe je daar niet aan, dan kan de verzekeraar een claim afwijzen.

Vraag altijd de verzekeringskaart op. Daar staat de dekking op twee pagina’s samengevat, zonder kleine lettertjes. Twijfel je of je überhaupt een aparte polis nodig hebt? Kijk dan eerst welke inboedelverzekeringen standaard de ruimste kostbaarhedendekking bieden.